七旬老人买理财变保单 10年才获最大效益

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对于老年人买保险产品,急用钱却取不出来的案例,相信不少市民都听说过。最近,这件事也发生在长春的一位市民身上。近日,家住经开区的一位老人向本报讲述了他的亲身经历,老人姓赵,年近70岁,3年前他拿着辛苦积攒的钱去买理财产品,但没想到经工作人员推荐之后“一眨眼”却变成了一张保单,现在想取钱取不出来,急得团团转。

想买理财产品却变成保单

市民赵大爷反映,他于2010年5月3日打算在银行购买一款理财产品,一到营业厅就有工作人员咨询他办理什么业务,但得知赵大爷的目的后,该工作人员并没有马上给其介绍银行的理财类产品,而是给他推荐了一款该行正在代售的分红型保险产品。

赵大爷告诉记者,当时工作人员在推荐产品时只介绍说,该产品既有保险保障又有分红收益,1年交1万元,连续交3年之后可随用随取,自己也正是被这“高收益”吸引才购买的,要不然也不会产生这么多麻烦。

3年后取钱本金不增反减?

今年5月份的时候,赵大爷家想进行装修,需要一笔钱,按照当时工作人员的“承诺”,本以为这份保险已经到期,却没想到在去支取的时候竟被告知这款产品的期限为10年,如果现在支取只能拿到保险现金价值26000元左右。

钱放在保险公司3年,现在取出却要缩水3000多元,赵大爷非常疑惑,表示强烈不满。

需等10年才可获最大效益

对于此事,本报记者与当事人赵大爷一起来到了相关保险公司,负责接待的工作人员介绍说,赵大爷购买的是该保险公司的一款分红险,客户可以随时选择退保,但由于这款保险是一种短期的储蓄,退保有损失,也就是说会扣除一定的费用,在保险未到期之前只能得到当前保险合同的现金价值,而现金价值表也在保险合同的下方清晰标注。

“我们已经在犹豫期内对客户进行电话回访,而在回访内容中也包括了消费者是否正确理解自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道保险期限、缴费年限以及退保扣费情况等。这个回访是在客户签完合同之后进行的,也就是说,在我们工作人员进行回访的时候客户就已经阅读过合同了,这时如果客户有什么疑问可以及时提出来。”该工作人员如是解答道。

对此,该工作人员建议赵大爷,要想得到最大的保障与经济效益,最好的办法就是继续保留这份保险。并表示,这款产品是期限越长现金价值越大,也就是说需等10年期限后才能获得最大效益。

经多方沟通退回老人本金

“我都这么大年纪了,如果知道这产品的期限是10年肯定不会买啊,虽然有合同条款和回访电话,但是当时时间有限,根本没有太多时间仔细看,对于现在退保需要损失3000多元钱,我不能接受。”赵大爷表明了自己的观点。