三口之家存款只有1万怎么理财?

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所属分类:投资理财

张先生是一家建筑公司的经理,年入15万,妻子是家庭主妇。两人育有一子,11岁。张先生存款仅有1万,每年家庭开支9万元,房贷还款4万。张先生为自己投保了75万元终身寿险一份,年保费1万元。两家老人均自有住房及医疗、养老保障。张先生想通过理财为孩子读大学和研究生备10万教育金,以及为将来的退休生活做准备。那么,他该怎么做呢?

1.教育规划:孩子的教育规划没有时间弹性,按照3%的通货膨胀率和4%的年化收益来计算,每月应投入1300元左右,投资风格以稳健为主,考虑国债、期交分红型保险、货币型或债券型基金、银行稳健型理财等。

2.养老规划:按照3%的通胀率、80岁的寿命计算,到张先生退休时需要准备137万元左右退休资金,按照10%的年化收益率计算,从现在开始每月需投资5000余元。按照家庭目前收入结构,即使张太太参加工作,也不足以覆盖此项支出。一方面,建议张先生调低退休生活标准,此外张先生投保的75万元保险为终身寿险,必要时可提前取回现金价值,弥补养老资金不足。同时,还可定投于平衡型或股票型基金。

3.保险规划:张太太和孩子都应加入国家基本医疗保险。以张太太的年龄,投保商业重疾险费用将会很高,因此建议仅增加住院医疗、住院补贴等价格较低的消费型险种。孩子尚年幼,可以增加住院医疗、意外医疗等消费型险种。